L'investissement pour les nuls
25 Août 2023
Question : tu préfères recevoir 10 millions de FCFA tout de suite ou 1 franc dont la valeur doublera chaque jour pendant 1 mois ?
Si t’as choisis la première option, tu viens de passer à côté d’un milliard.
Les intérêts composés
Ce qui vient de transformer 1 franc en 1 milliard s’appelle les intérêts composés, et c’est le plus grand levier qui existe sur terre.
Albert Einstein leur avait donné un surnom : la huitième merveille du monde.
La particularité des intérêts composés est que leur croissance est lente au début, mais qu’à partir d’un moment, elle devient hors de contrôle.
Comment en profiter ?
Puisqu’on a établi que leur croissance est lente, le meilleur moyen de bénéficier des intérêts composés est de commencer à investir le plus tôt possible sur les marchés financiers – ici je parle de la bourse.
La bourse est un marché financier où tu peux acheter des parts d’entreprises que l’on appelle « actions ».
À chaque action achetée, tu es officiellement propriétaire d’une partie de l’entreprise dans laquelle tu as choisi d’investir.
Pour te donner un exemple, Apple dispose actuellement de 15 787 154 000 d’actions que tu peux acheter à 174 dollars chacune.
Dès que tu achètes une part, tu deviens le propriétaire de 0.0000000006% d’Apple : c’est pas assez pour avoir ton mot à dire sur la couleur du prochain iPhone, mais c’est mieux que rien.
La bourse est le chemin le plus lent, mais le plus certain de devenir riche car tu investis sur la seule chose qui fait avancer le monde : l’entreprise.
Par contre, un problème majeur se pose : il y a plus de 50 000 entreprises publiques dans lesquelles tu peux investir, et si tu investis tout ton capital dans l’une d’entre elle et qu’elle fait faillite, tu ne reverras jamais ton argent.
Pour pallier à ce problème, John Boggle a eu l’idée révolutionnaire de créer un fond indiciel.
Les fonds indiciels
En bourse, pour évaluer la performance d’un marché, on utilise un indice : le regroupement de plusieurs entreprises au sein d’un même panier.
Par exemple, un des indices français est le CAC40.
Il regroupe les 40 entreprises qui valent le plus cher sur le marché français : Total Energies, LVMH, Orange etc…
Un fond indiciel permet d’acheter l’indice au lieu de choisir les entreprises individuellement, et ça, ça change toute la donne, principalement pour deux raisons :
- La réduction du risque : en investissant sur le panier, si la société A fait de la merde, tu auras toujours la société B pour te sauver.
- Performance moyenne : dans le pire des cas, tu feras la même performance que le marché puisque tu le répliques – et les marchés ont toujours été en hausse depuis la création de la bourse.
Puisqu’une image vaut 1000 mots, laisse moi te montrer combien tu peux espérer gagner en investissant sur une période de 20 ans.
Pour faire cette démonstration, on va prendre l’indice S&P500 – les 500 entreprises américaines les plus valorisées – qui réalise une performance annuelle d’environ 9% depuis 1928.
C’est à dire que pour 1000 francs investis, tu te retrouves avec 1090 francs au bout d’un an.
Admettons que tu commence à investir dans le S&P500 à partir d’aujourd’hui et partons du principe qu’il aura un rendement de 7% au lieu de 9%.
Si tu investis 100 000 F/mois pendant 20 ans, tu disposeras, en 2043:
- de 51 059 886 FCFA
- dont 24 000 000 investis (100 000 F x 12 mois x 20 ans)
- et 27 059 886 d’intérêts gagnés.
Tout ça en investissant seulement 100 000 francs par mois, le but est évidemment d’investir LARGEMENT plus.
Je te laisse faire ta propre simulation sur ce site : https://www.richbourse.com/outils/interets-composes
Le bon comportement
De manière générale – mais surtout en bourse – on ne cherche jamais à devenir riche rapidement.
On ouvre son application d’investissement une fois par mois, on investit le montant choisi, et on la referme aussitôt.
Que le marché soit haussier ou baissier, ça ne nous importe pas, nous sommes des investisseurs, pas des traders.
Sur le long-terme, le marché a toujours et sera toujours haussier, car les entreprises sont des entités qui évoluent quoi qu’il arrive, et si elles n’évoluent pas, elles meurent et sont remplacées par d’autres plus performantes – c’est ce qu’on appelle la destruction créatrice.
On se rend donc compte qu’il est possible de devenir riche même en étant salarié toute sa vie simplement en investissant une partie de son salaire tous les mois pendant une longue période de temps.
La magie des intérêts composés opère pleinement lorsque l’on travaille avec de grosses sommes d’argent, donc le plus intelligent est d’entreprendre afin de gagner le plus d’argent possible, et investir une énorme partie de cet argent dans les marchés financiers.
Voilà comment mettre à l’abri les enfants de tes petits-enfants.
Investir au Sénégal
Petite précision : un fond indiciel est souvent géré par une société de gestion qui prend une assez grosse commission sur chacune de tes transactions.
Pour éviter cela, il faut acheter des ETF, qui sont eux aussi des indices, mais pouvant être achetés comme des actions sur les marchés au lieu de passer par une société tierce.
Tu peux donc en acheter directement sur une application comme Interactive Broker, qui est l’une des seules qui te permette d’investir depuis l’Afrique avec des frais dérisoires.
Pour investir, il faut avoir au moins 18 ans et disposer d’une carte bancaire.
Voici le livre de John Boggle si tu veux en savoir plus sur l’investissement intelligent.